Как я нашла общий язык со страховой компанией

Так уж случилось, что за относительно короткий промежуток времени мне дважды пришлось обращаться за компенсацией в страховую компанию. И если в первом случае все обошлось благополучно - убыток мне возместили, то во втором возникли проблемы. Убыток от царапины по кругу машину отказывались компенсировать, мотивируя это тем, что следы от прежнего ДТП не ликвидированы до сих пор...

Читать продолжение

КАСКО – защита автомобиля от неприятностей

Во многом культуру страховать автомобили в нашей стране можно считать навязанной. Посудите сами: массовый спрос на автостраховку у нас возник только лишь благодаря введению закона об обязательном страховании гражданской ответственности. А комплексная страховка («от всего») стала популярна лишь вслед за популяризацией доступных автокредитов. Не секрет, что банки требуют обязательно полностью страховать предмет залога (в данном случае автомобиль) от максимального количества рисков. Поэтому и получалось – либо машина сейчас, пусть и в кредит, но надо страховать, либо копи деньги три года сам, продолжая ездить на метро и электричке.

Хотя мы несколько несправедливы в своем тоне по отношению к КАСКО. В отличие от ОСАГО здесь нет навязывания услуги государством населению. Необходимость комплексного подхода была понятна еще задолго до бума автокредитования. Многие страховые компании предлагают этот продукт чуть ли не со дня своего основания. И от недостатка клиентов они не страдают.

Главная прелесть КАСКО в том, что это почти как налоги, только для автолюбителей. То есть заплатил – и спишь спокойно. И ешь, и пьешь, и, что самое важное, едешь – тоже абсолютно спокойно. Чтобы не случилось – все убытки покроет страховая компания.

Впрочем, есть ряд оговорок. Рынок этого вида страховой деятельности в сознании массового потребителя развит ощутимо больше. Главная причина, видимо, в том, что реальные и потенциальные клиенты очень внимательно выбирают, кому отдать деньги за КАСКО. Ведь, в отличие от ОСАГО (по крайней мере, до весны 2009 года), страховые выплаты нужно будет получать в своей компании. Но давайте закончим со сферой абстрактной психологии и уделим внимание всему тому, на что же на самом деле следует обратить внимание.

Первое, на что обращает внимание буквально каждый – это стоимость страховки (премия страхователя). Если сравнивать предложения нескольких компаний, то цифры могут отличаться в два и более раз. При этом все предложения будут от страховых, хорошо зарекомендовавшим себя за долгие годы честной работы, то есть предложениям которых можно доверять.

Традиционно стоимость КАСКО составляет от 5 до 15% от текущей рыночной стоимости страхуемого транспортного средства. Окончательная стоимость сильно зависит от марки и модели автомобиля, года выпуска, возраста и стажа лиц, допущенных к управлению. Самый высокий коэффициент для самых угоняемых автомобилей. При этом машина не обязательно должна быть дорогой. Lexus RX300, IS300, Honda Accord, Toyota Camry здесь стоят в одном ряду с Ford Focus, Mazda 3 и даже Lada Kalina и Priora. Как страшно жить. Впрочем, если ваша машина ночует на охраняемой стоянке или в собственном гараже, это может крайне позитивно отразиться на стоимости страховых услуг.

Следующий фактор, который оказывает серьезное влияние на итоговую сумму – это кто, как и с какой целью получает страховую выплату. Классический вариант, который требуют многие банки, выдающие автокредиты – восстановление первозданного состояния автомобиля в сервисе у официального дилера данной марки. Следующий вариант (выбор которого, кстати, позволит сэкономить пару десятков процентов от стоимости страхового полиса) – ремонт у «не официалов». Третий вариант – «деньги на руки». В этом случае вы сможете делать с машиной все, что угодно. Даже купить запчасти на разборке и поменять их самостоятельно. Или даже не заниматься ремонтов, считая, что разбитый указатель поворота «на скорость не влияет». Сразу, правда, всплывает вопрос о том, кто и как будет оценивать будущий ремонт. Ведь когда машина стоит на СТО официального дилера, то мастеру относительно просто согласовать неожиданного возникшие работы и запасные части со страховой компанией, физическому лицу сделать это значительно сложнее. Особенно когда речь идет о так называемых «скрытых дефектах», которые часто имеют место быть после серьезных аварий (без снятия двигателя подчас сложно понять, просто он соскочил с подушек, либо там срезало крепления).

Так же не стоит забывать о таком ужасном слове как «амортизация», которое выпило много крови многим владельцам, попавшем в ДТП. Дело в том, что очень часто полная стоимость машины (по страховке) выплачивается лишь в случае полной гибели (списания) транспортного средства. В остальных случаях вам могут выплатить «полную стоимость запасных частей за вычетом износа», т.е. доплачивать придется из собственного кармана, либо искать варианты. Честно говоря, денег выплачиваемых страховыми компаниями очень часто бывает достаточно для не сложного ремонта, но только при условии, что в процессе не всплывет никаких подводных камней.

Отдельно стоит отметить различные схемы оплаты, которые страховые компании предлагают своим клиентам, не желающим экономить на полисе КАСКО, но не имеющим финансовой возможности единовременно отдать 50-100 тысяч рублей. Последние несколько лет появилась возможность оформить полис в рассрочку, отдавая, например, по 25% от стоимости полиса каждый месяц. Доплат за эту услуг или каких-либо дополнительных процентов не берут. Единственная оговорка, в случае наступления страхового случая полис нужно оплатить полностью, что, в принципе, логично.

В контексте разговора о снижении стоимости полиса КАСКО нельзя не вспомнить о франшизе. Она, как правило, устанавливается на уровне нескольких тысяч рублей. В случае если сумма ущерба меньше франшизы – ущерб полностью оплачивает страхователь. Если же ДТП серьезное, то страховая компания выполнит все взятые на себя обязательства, но за исключением суммы франшизы.

Подводя некоторый итог, еще раз заметим, что высокая стоимость полиса КАСКО – лишь кажется высокой. При грамотном и умелом подходе ее можно снизить в несколько раз, застраховав актуальные лишь для вас риски.

 



КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО по выгодным ценам


Страхование имущества
Страхование квартир, дач, коттеджей и имущества в них


Медицинское страхование
Страхование жизни и здоровья


Другие виды страхования
Страхование катеров, снегоходов, грузов и зрелищных мероприятий

xor.ru — программирование, техническое развитие и поддержка.

infotion.ru — концепция и дизайн сайта, консалтинг и креатив.

fedora-hosting.com — качественный и стабильный хостинг для проекта.